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今天,房贷利率新政正式执行!
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爱家新房网

时间 : 2019-10-19 11:47 浏览量 : 25
今天,央行房贷利率新政正式执行!


按照新规,房贷利率以5年期LPR(每个月更新一次)为参考标准,各城市各银行根据情况进行加点。


据中国人民银行官网,9月份最新LPR为4.85%。简单来说,房贷利率不低于这个标准。


中国人民银行LPR公告截图

大家最关心的是,房贷成本增加了没?以下是最新利率汇总和科普,请收好~



01
大湾区7城最新利率


先来看看粤港澳大湾区7大城市最新利率。


粤港澳大湾区主要城市最新房贷利率

以上数据仅供参考


就拿广深两个主要城市来说,新政前后的房贷利率变化幅度很小。


咨询了按揭相关负责人,其表示目前深圳首套房贷利率都是5.15%。


按照新政换算,也就是在最新的LPR(4.85%)上加点30。


今天上午,先后致电了中行、建行、交行、招行等主流银行,工作人员均表示首套利率加点30BP(即5.15%),二套利率加点60BP(即5.45%),跟此前对比只有略微上涨


而广州新政后,首套加点54个基点(5.39%),二套加点78.5个基点(5.635%),跟此前一样


深圳广州LPR利率前后对比图

数据来源:乐有家


算到每个月月供,最多就增加几十块~


易居研究院统计了全国14个城市的最新利率和月供变化情况,基本都是每个月一顿快餐的变化↓


全国14个城市的最新利率和月供变化情况

数据来源:根据各公开新闻报道等整理、易居研究院


全国4个一线城市最新利率变化情况

7个二线城市最新利率变化情况

3个三四线城市最新利率变化情况

数据来源:根据各公开新闻报道等整理、易居研究院


房贷新政回顾

先简单回顾一下这次房贷新政:


据央行8月25日发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》称,为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房利率有关事宜公告如下:


《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》


上下滑动查看新政具体规则


一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。


二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期


重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。


三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。


五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。


六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行


七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。


八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。



政 策 解 读


● 中央给利率划了底线,但加多少点,要看每个城市每家银行的具体情况。(其实可以理解成基准利率改成LPR,上下浮动改成了加点)


●10月8日以后再无折扣利率,并且房贷利率会每月更新一次(每月央行会公布最近一个月的LPR)


● 无论是利率,还是房价,以后都是“稳”字当头,不会大起大落;


● 已经买了房的别操心,这事儿跟你没关系;


● 这事儿跟公积金贷款买房的朋友也没关系;


● 牢记“房住不炒”,刚需利好,投资利空;


● 房贷利率走势看经济情况,大家好就是真的好。



3个关键名词的解释


LPR:简单粗暴来讲,就是由工农建中四大行带头大哥,和底下的银行小弟,一共18家商业银行坐在一起,商量出来的一个利率。


这个利率不恒定,会因为银行额度松紧而变。


专业解释:贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。


贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上,指定发布人对报价进行计算,形成报价行的贷款市场报价利率报价平均利率并对外予以公布。目前向社会公布1年期和5年期以上贷款市场报价利率。


还是看不懂的朋友可以跳过这个名词解释,直接记住最新公布的数据就好了;



基点:1个“基点”是万分之一,100个基点就是1.00%。


最新的长期LPR利率是4.85%,加点100,就是到5.85%。


“加点多少点”,将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点,30年贷款期都加100个点。



重定价周期:以前加息或降息,第二年1月1号起的“月供金额”都要重新计算。 


现在不同了,有可能一年一调,也可能30年贷款期都不变。


还是以“加点100”为例,如果要调,比如4.85%降到了4.6%,那么有可能第二年也跟着下降,变为4.6%+1.00%=5.6%。

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